Partir de l'objectif, pas du placement
La plupart des simulateurs vous demandent combien vous voulez placer. Celui-ci fait l'inverse : vous indiquez ce que vous voulez obtenir, et il calcule l'effort mensuel nécessaire. Tous les montants sont exprimés en euros d'aujourd'hui : l'inflation est déduite du rendement, pour que 800 € dans 25 ans aient le même pouvoir d'achat que 800 € aujourd'hui.
Préparer sa retraite
Le simulateur calcule le capital nécessaire pour vous verser le complément souhaité pendant toute la durée de votre retraite, capital qui continue de rapporter pendant que vous le consommez. Il en déduit l'épargne mensuelle à mettre en place dès aujourd'hui. Plus vous commencez tôt, plus l'effort est faible : comparez 35 et 45 ans pour le constater. Le PER et l'assurance-vie sont les enveloppes les plus utilisées pour cet objectif.
Financer un projet
Études des enfants, apport immobilier, voyage, voiture : indiquez le montant et l'échéance. Pour un horizon court (moins de 3 à 5 ans), privilégiez un rendement prudent et des placements sans risque comme le Livret A ou le compte à terme.
Devenir rentier
Vivre de ses placements suppose de ne retirer chaque année qu'une petite part de son capital. La règle dite « des 4 % », issue d'études américaines, est souvent ramenée à 3 ou 3,5 % pour plus de prudence. Le simulateur calcule le capital nécessaire et le temps qu'il vous faudra pour l'atteindre au rythme actuel.
Questions fréquentes
Pourquoi raisonner en euros d'aujourd'hui ?
Avec 2 % d'inflation par an, 1 000 € dans 25 ans ne vaudront plus qu'environ 610 € d'aujourd'hui. Raisonner en euros constants évite de sous-estimer l'effort nécessaire.
Les impôts sont-ils pris en compte ?
Non : saisissez un rendement net de frais et, si possible, net d'impôts. Pour mesurer la fiscalité de chaque placement, utilisez les simulateurs dédiés ou le comparateur.
Et ma retraite obligatoire ?
Ce simulateur calcule un complément. Pour estimer votre pension de base et complémentaire, consultez votre relevé de carrière sur le site officiel info-retraite.fr.