Comment fonctionne ce simulateur de compte à terme ?
Pour une durée d'un an ou moins, les intérêts sont calculés au prorata du temps (intérêts simples). Au-delà d'un an, le simulateur suppose que les intérêts sont capitalisés chaque année, ce qui correspond à la majorité des offres pluriannuelles. Il applique ensuite l'imposition choisie et en déduit votre taux net réel.
Le compte à terme en quelques mots
Le compte à terme, aussi appelé dépôt à terme, est le placement le plus simple qui soit : vous confiez une somme à votre banque pour une durée fixée à l'avance (de 1 mois à 5 ans, parfois plus), et elle vous verse en échange un taux d'intérêt connu dès le départ. Votre capital est garanti, et protégé jusqu'à 100 000 € par banque par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Taux fixe ou taux progressif ?
Avec un taux fixe, le rendement est identique sur toute la durée. Avec un taux progressif, il augmente avec le temps pour vous inciter à rester jusqu'au bout. Dans les deux cas, comparez toujours le taux annuel moyen sur la durée totale.
Quand choisir un compte à terme ?
Le compte à terme est utile pour placer une somme importante dont vous connaissez la date d'utilisation : apport pour un achat immobilier, trésorerie d'entreprise, somme en attente d'investissement. Il devient particulièrement intéressant une fois le Livret A et le LDDS remplis, à condition que son taux net dépasse celui du Livret A.
La fiscalité du compte à terme en 2026
| Option | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Total |
|---|---|---|---|
| Prélèvement forfaitaire unique (par défaut) | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % |
| Option pour le barème | Votre tranche (0 à 45 %) | 18,6 % | 18,6 à 63,6 % |
Les intérêts de comptes à terme sont concernés par la hausse de CSG de 2026 : les prélèvements sociaux passent de 17,2 % à 18,6 %. Pour qu'un compte à terme batte un Livret A à 1,70 % net, il doit afficher un taux brut d'au moins 2,48 % avec la flat tax.
Questions fréquentes
Quelle différence entre compte à terme et dépôt à terme ?
Aucune, ce sont deux noms pour le même placement.
Peut-on retirer son argent avant l'échéance ?
En général oui, mais avec une pénalité : les intérêts sont réduits, voire supprimés, selon le contrat. Certaines offres interdisent tout retrait le premier mois.
Mon capital est-il garanti ?
Oui. Le capital est garanti par la banque, et protégé jusqu'à 100 000 € par client et par établissement par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution.
Quand faut-il opter pour le barème ?
Si votre tranche d'imposition est de 0 % ou 11 %, l'option pour le barème est plus avantageuse que la flat tax. Attention : cette option s'applique à l'ensemble de vos revenus de placement de l'année.