Comment fonctionne ce simulateur PEL ?
Le simulateur ajoute chaque mois vos versements, calcule les intérêts au taux de votre plan et les inscrit sur le compte en fin d'année, après prélèvement de l'impôt de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Les versements s'arrêtent au plafond de 61 200 € ou après 10 ans ; les intérêts continuent de courir jusqu'à 15 ans.
Il compare ensuite votre PEL avec les mêmes versements placés sur un Livret A, totalement défiscalisé.
Le PEL en quelques mots
Le plan épargne logement est un produit d'épargne réglementé dont le taux est fixé à l'ouverture et garanti pendant toute la vie du plan. C'est son principal atout : un PEL ouvert en 2026 rapportera 2 % brut même si les taux baissent dans les années à venir. Il donne aussi droit à un prêt immobilier à taux fixé à l'avance.
Les règles à connaître
- Versement initial : 225 € minimum.
- Versements annuels : 540 € minimum, de manière mensuelle, trimestrielle ou semestrielle selon le contrat.
- Plafond : 61 200 € de versements, hors intérêts.
- Durée : 4 ans minimum en principe, versements pendant 10 ans maximum. Au-delà de 15 ans, le PEL devient un compte d'épargne classique, moins bien rémunéré.
- Retrait : tout retrait entraîne la clôture du plan. Avant 2 ans, les intérêts sont recalculés au taux, plus faible, du compte épargne logement (CEL).
Le prêt épargne logement
Les PEL ouverts en 2026 ouvrent droit à un prêt d'un montant maximum de 92 000 €, au taux de 3,20 %. Le montant réellement accessible dépend des intérêts acquis sur votre plan. À comparer avec les taux des crédits immobiliers du moment au moment de votre projet.
La fiscalité du PEL en 2026
Pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2018, les intérêts sont imposés dès le premier euro et chaque année au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. La hausse de CSG de 2026 ne s'applique pas au PEL : l'épargne logement fait partie des exceptions prévues par l'article L. 136-8 du Code de la sécurité sociale, comme l'assurance-vie. Les prélèvements sociaux restent donc à 17,2 % et la flat tax à 30 %, et non 31,4 %. Un taux brut de 2 % devient donc environ 1,40 % net, moins que les 1,70 % nets du Livret A.
Questions fréquentes
Le PEL est-il plus intéressant que le Livret A en 2026 ?
Pas pour le rendement immédiat : 2 % brut deviennent 1,40 % net après impôts, contre 1,70 % net pour le Livret A. L'intérêt du PEL est ailleurs : un taux garanti pendant toute sa durée, et un droit à prêt immobilier.
Peut-on avoir un PEL et un Livret A ?
Oui, les deux se cumulent. Un seul PEL est autorisé par personne.
Que se passe-t-il au bout de 15 ans ?
Le PEL est automatiquement transformé en compte sur livret ordinaire, aux conditions de la banque, avec une fiscalité classique. Il est alors généralement préférable de le clôturer.
La prime d'État existe-t-elle encore ?
Non, pas pour les PEL ouverts depuis 2018. Elle ne subsiste que pour les anciens plans, et uniquement en cas de prêt immobilier.